Ilúzia štátneho dôchodku
Celý život ste pracovali, odvádzali odvody do Sociálnej poisťovne a verili, že sa o vás štát postará. Táto viera môže byť vašou najväčšou chybou.
"Celý život som tu žil/a a pracoval/a, štát sa o mňa postará."
Realita je však krutejšia. Podľa údajov Sociálnej poisťovne za rok 2023 bol priemerný starobný dôchodok na Slovensku len 606 EUR mesačne. Pritom životné minimum pre jednočlennú domácnosť je stanovené na 268,88 EUR — čo znamená, že priemerný dôchodca musí vyžiť z približne 2,2-násobku životného minima.
Prečo sa Sociálna poisťovňa zadlžuje
Slovenský dôchodkový systém stojí na vratkých základoch. Pozrime sa na tvrdé fakty:
1. Demografická kríza v číslach
Podľa Štatistického úradu SR sa v roku 2023 narodilo len 52 895 detí — najmenej od roku 2002. Pôrodnosť klesla na 1,36 dieťaťa na ženu, pričom pre zachovanie populácie potrebujeme 2,1.
V roku 1990 pripadalo na jedného dôchodcu 4,5 pracujúceho. Dnes je tento pomer len 2,1:1 a do roku 2060 sa očakáva pokles na 1,4:1 podľa projekcií Európskej komisie.
2. Odliv mladých do zahraničia
Podľa odhadov Medzinárodnej organizácie pre migráciu (IOM) žije v zahraničí 300 000 až 400 000 Slovákov v produktívnom veku. Najčastejšie destincie:
- Česko: ~200 000 Slovákov
- Veľká Británia: ~100 000 (pred Brexitom)
- Nemecko a Rakúsko: ~80 000
Títo ľudia odvádzajú odvody v zahraničí. Každý rok tak Sociálna poisťovňa prichádza o stovky miliónov EUR na odvodoch.
3. Politické rozhodnutia devastujúce systém
- 13. dôchodok: zavedený v roku 2020, stojí štát ~400 mil. EUR ročne bez dlhodobého krytia
- Predčasné dôchodky: v roku 2023 požiadalo o predčasný dôchodok rekordných 45 000 ľudí
- Rodičovský bonus: ďalšie zvýšenie výdavkov bez zodpovedajúcich príjmov
- Zmrazenie dôchodkového veku: napriek predlžovaniu života zostáva 64 rokov
4. Slováci sa dožívajú dlhšie
Priemerná dĺžka života na Slovensku je dnes 77,5 roka (muži 74,1, ženy 80,9). V roku 1990 to bolo len 71 rokov. To znamená, že systém musí vyplácať penzie o 6-7 rokov dlhšie než bol pôvodne navrhnutý.
Podľa Inštitútu finančnej politiky (IFP) bude do roku 2070 deficit dôchodkového systému predstavovať až 4,5 % HDP — čo je neudržateľné.
Generácia Husákových detí: Obeť dvoch systémov
Ak ste sa narodili v 50.-70. rokoch, patríte do unikátnej generácie. V roku 2024 je to približne 1,8 milióna Slovákov vo veku 50-75 rokov.
Táto generácia:
- Počas komunizmu (pred 1989): Nemohla podnikať, vlastniť viac ako jeden byt, investovať do akcií či sporiť v zahraničnej mene
- V 90. rokoch: Prišla o úspory v kupónovej privatizácii — fondy ako Harvard, Trend či C.S. obrali milióny ľudí
- Počas celého života: Odvádzala 18% hrubej mzdy na dôchodky vtedajších dôchodcov
- Dnes: Zisťuje, že jej vlastná penzia nebude stačiť na dôstojný život
Kúpna sila dôchodku klesá
Hoci nominálne dôchodky rastú, ich reálna kúpna sila stagnuje alebo klesá. Príklad:
- Energie: Od roku 2020 vzrástli ceny elektriny o 50-80%
- Potraviny: Inflácia potravín v roku 2023 prekročila 20%
- Zdravotná starostlivosť: Doplatky za lieky a výkony narastajú
- Bývanie: Ceny bytov vzrástli o 80% za posledných 5 rokov
Čo môžete urobiť?
Nespoliehajte sa len na štát. Pozrite sa na to, čo už vlastníte — váš byt alebo dom je pravdepodobne váš najväčší majetok.
Podľa údajov Národnej banky Slovenska vlastní nehnuteľnosť 92% slovenských domácností — jeden z najvyšších pomerov v EÚ. Priemerná hodnota bytu v Bratislave je dnes 3 800 EUR/m², čo pre 70m² byt predstavuje hodnotu cez 250 000 EUR.
S HomeGrif môžete:
- Získať 60-70% hodnoty nehnuteľnosti ako mesačnú rentu
- Zostať bývať vo svojom byte až do konca života
- Zachovať si dôstojný životný štandard — doplniť penziu o 500-1500 EUR mesačne
- Pomôcť deťom kúpiť byt teraz, keď to potrebujú, nie až po vašej smrti
Záver: Vaša penzia je vo vašich rukách
Štátny dôchodkový systém bol navrhnutý v čase, keď na jedného dôchodcu pracovalo 5 ľudí a dôchodok sa poberal 10-15 rokov. Dnes je situácia fundamentálne iná.
Máte však niečo, čo predchádzajúce generácie nemali — vlastnú nehnuteľnosť. Je čas premeniť tento "mŕtvy" kapitál na živý príjem.
Tip: Vypočítajte si, koľko môžete mesačne získať z vášho bytu. Naša kalkulačka je nezáväzná a výpočet trvá len 2 minúty.
Zdroje: Sociálna poisťovňa SR, Štatistický úrad SR, Inštitút finančnej politiky, Národná banka Slovenska, Európska komisia - Ageing Report 2024