Dve cesty k bohatstvu
Máte peniaze na investovanie a zvažujete: ETF fondy alebo nehnuteľnosti? Obe možnosti majú svoje výhody a nevýhody.
"Využívam alebo poznám ETF, Crypto, frakčné vlastníctvo či diverzifikáciu portfólia."
Čo sú ETF?
ETF (Exchange-Traded Fund) je fond obchodovaný na burze, ktorý kopíruje index (napr. S&P 500). Kupujete "kúsok" stoviek alebo tisícok akcií naraz.
Populárne ETF:
- iShares Core MSCI World (celý svet)
- Vanguard S&P 500 (USA)
- iShares Core MSCI EM (rozvíjajúce sa trhy)
Čo sú frakčné nehnuteľnosti?
Frakčné vlastníctvo znamená, že vlastníte časť konkrétnej nehnuteľnosti spolu s inými investormi.
Porovnanie: Detailná analýza
Výnosy
| ETF (MSCI World) | Frakčné nehnuteľnosti | |
|---|---|---|
| Historický výnos | ~7-10% ročne | ~5-8% ročne |
| Dividendy | ~1-2% ročne | ~4-6% ročne |
| Zhodnotenie | Cena akcií | Cena nehnuteľnosti |
Riziko
| ETF | Frakčné nehnuteľnosti | |
|---|---|---|
| Volatilita | Vysoká (±20-30%) | Nízka (±5-10%) |
| Maximálny pokles | -50% (2008) | -20% |
| Inflácia | Čiastočná ochrana | Dobrá ochrana |
Praktické aspekty
| ETF | Frakčné nehnuteľnosti | |
|---|---|---|
| Minimálna investícia | 50 € | 500 € |
| Likvidita | Okamžitá | Týždne/mesiace |
| Poplatky | 0.1-0.5% ročne | 1-3% ročne |
| Zložitosť | Jednoduchá | Stredná |
Kedy zvoliť ETF?
- Dlhý horizont (10+ rokov): Čas vyhladí volatilitu
- Potrebujete likviditu: Môžete predať kedykoľvek
- Chcete jednoduchosť: Buy and hold stratégia
- Máte malé sumy: DCA aj s 50 € mesačne
Kedy zvoliť frakčné nehnuteľnosti?
- Chcete pasívny príjem: Vyššie dividendy
- Bojíte sa volatility: Stabilnejšia hodnota
- Chcete diverzifikáciu: Mimo akciový trh
- Máte vzťah k nehnuteľnostiam: "Vidím čo vlastním"
Ideálne portfólio?
Prečo si vybrať? Najlepšie portfólio kombinuje oboje:
Príklad: Agresívny investor (30 rokov)
- 70% ETF (MSCI World)
- 20% Frakčné nehnuteľnosti
- 10% Hotovosť/dlhopisy
Príklad: Konzervatívny investor (50 rokov)
- 40% ETF
- 40% Nehnuteľnosti
- 20% Dlhopisy/hotovosť
Korelácia aktív
ETF a nehnuteľnosti majú nízku koreláciu. Keď akcie padajú, nehnuteľnosti často držia hodnotu. To je presne to, čo chcete od diverzifikovaného portfólia.
Záver: Nemusíte si vybrať. ETF pre rast, frakčné nehnuteľnosti pre stabilitu a príjem. Kombinujte podľa svojho rizikového profilu a cieľov.