Čo je Hometap a prečo nie je dostupný v Európe?
Hometap je americká fintech spoločnosť založená v roku 2017, ktorá ponúka takzvaný home equity investment (HEI). Funguje v USA v štátoch ako Massachusetts, New York, California a ďalších.
Model Hometap funguje nasledovne:
- Vlastník nehnuteľnosti dostane jednorazovú hotovosť (typicky 15-30% hodnoty domu)
- Výmenou Hometap získava podiel na budúcom zhodnotení nehnuteľnosti
- Po 10 rokoch musí vlastník vyrovnať — predajom, refinancovaním alebo vlastnými prostriedkami
Prečo Hometap nefunguje v Európe?
- Americký právny rámec (equity share agreements) nie je kompatibilný s európskym právom
- Rozdielna hypotekárna kultúra — v Európe sú bežnejšie doživotné práva bývania
- Hometap explicitne uvádza, že "we do not operate outside the US"
Porovnanie: HomeGrif vs Hometap
| Kritérium | HomeGrif (Slovensko/Česko) | Hometap (USA) |
|---|---|---|
| Dostupnosť | Slovensko, Česko | Len 17 štátov USA |
| Veková hranica | 50+ rokov | Žiadna (aj mladší) |
| Typ výplaty | Mesačná renta ALEBO jednorazová suma | Len jednorazová suma |
| Splatnosť | Žiadna — doživotne | 10 rokov — balónová platba |
| Ochrana dedičov | Earlypass garancia 50% | Žiadna |
| Čo získa investor | Podiel na hodnote po smrti | Podiel na zhodnotení + pôvodná investícia |
| Právo bývania | Doživotné (vecné bremeno) | Len do vyrovnania (10 rokov) |
| Riziko straty bývania | Nulové | Áno, po 10 rokoch |
Hlavné výhody HomeGrif oproti Hometap
1. Žiadna 10-ročná bomba
Najväčší rozdiel je v splatnosti. Pri Hometap musíte po 10 rokoch vrátiť investíciu plus podiel na zhodnotení. Ak nemáte hotovosť alebo nedokážete refinancovať, musíte predať dom.
"Many homeowners don't fully understand that they'll need to repay the investment within 10 years."
HomeGrif nemá žiadnu splatnosť. Bývate doma doživotne. Vysporiadanie nastáva až po vašej smrti.
2. Mesačná renta, nie len jednorazová suma
Hometap ponúka len jednorazovú platbu. To môže byť problém — ak dostanete 50,000 USD naraz, môžete ich minúť rýchlejšie, než ste plánovali.
HomeGrif ponúka tri možnosti:
- Mesačná renta — pravidelný príjem až do smrti
- Jednorazová suma — ak potrebujete hotovosť hneď
- Kombinácia — časť hneď, zvyšok ako mesačná renta
3. Earlypass garancia pre dedičov
Čo ak zomriete skôr, než očakávate? Pri Hometap vaši dediči nedostanú nič extra — musia vyrovnať dlh voči investorovi.
HomeGrif má Earlypass garanciu: ak zomriete v prvých 5 rokoch, vaši dediči dostanú 50% hodnoty nehnuteľnosti. To je ochrana, ktorú americké produkty neponúkajú.
4. Transparentné podmienky bez skrytých poplatkov
Hometap účtuje:
- Origination fee: 3-5% z investície
- Closing costs
- Appraisal fees
- Podiel na zhodnotení (effective cap okolo 20% ročne)
HomeGrif má všetky náklady zahrnuté v kalkulácii renty. Čo vidíte, to dostanete.
Príklad: Rovnaký byt, dva modely
Situácia: Pán Kováč (65 rokov) má byt v Bratislave v hodnote 150,000 €.
S Hometap (keby fungoval na Slovensku):
- Dostane jednorazovo: ~30,000 € (20% hodnoty)
- Za 10 rokov musí vrátiť: ~45,000-60,000 € (v závislosti od zhodnotenia)
- Ak nezaplatí, príde o byt vo veku 75 rokov
S HomeGrif:
- Dostáva mesačne: ~850 € doživotne
- Za 10 rokov dostane celkovo: ~102,000 €
- Býva doma až do smrti, bez stresu zo splatnosti
- Ak zomrie v prvých 5 rokoch, dediči dostanú 50% hodnoty
Pre koho je HomeGrif lepšia voľba?
HomeGrif je ideálny pre:
- Seniorov 50+, ktorí chcú zlepšiť cashflow bez rizika straty bývania
- Vlastníkov bez hypotéky, ktorí chcú uvoľniť kapitál z nehnuteľnosti
- Rodičov, ktorí chcú pomôcť deťom s akontáciou na hypotéku
- Bezdetnéých, ktorí chcú užiť majetok za života, nie ho zanechať štátu
Záver: Európsky model je bezpečnejší
Hometap je inovatívny produkt pre americký trh. Ale jeho 10-ročná splatnosť vytvára značné riziko pre seniorov — mnohí sa môžu ocitnúť v situácii, keď musia predať dom v nevhodnom čase.
HomeGrif ponúka európsku alternatívu s doživotným právom bývania, mesačnou rentou a ochranou dedičov. Ak hľadáte spôsob, ako uvoľniť hodnotu z vášho bytu bez rizika, HomeGrif je bezpečnejšia voľba.
Vypočítajte si vašu mesačnú rentu: Použite náš online kalkulačka a zistite, koľko môžete získať z vášho bytu.